Pytanie z dnia 04 października 2017

Witam,
mam pytanie odnośnie kredytu.
Wziąłem kredyt w polskim banku (Deutsche bank) 82 tys. €, a na złotówki 352 tys. zł i obie te kwoty w euro i w złotówkach są podane w umowie kredytu.
Transze dostawałem w euro, ale na konto wpływały mi w przeliczeniu juz na złotówki, krótko mówiąc nigdy euro na oczy nie widziałem. Problem jest taki, że pierwsza transza wyszła 122 tys. zł, druga 135 tys. zl, a trzecia powinna wyjść 95 tys. zl.
Lecz ze względu na fakt, iż Bank ma swój kurs euro, wyliczono mi, że nie dostanę łącznie 352 tys. zł, a o 9 tys. zł mniej. Dziwne jest dla mnie to, że biorąc kredyt w euro, dostaje go w złotówkach. Bank przelicza po swoim kursie, oczywiście niekorzystnym dla klienta i brakuje mi aż 9 tys. zł. Rozumiem, ze kurs Euro jest ruchomy, ale w umowie są konkretne kwoty 82tys€ i 352tys zł i tamtejszy kurs euro 4,30zl za 1€ i to był średni kurs. Natomiast bank ma swój kurs kupna i sprzedaży i różnica pomiędzy kursem średnim a ich kupna jest przy takiej kwocie bardzo duża, a w moim przypadku to 9tys zł. Po co wiec w umówię jest podany kurs, i określone są kwoty jakie mam dostać, skoro bank i tak zrobi po swojemu i wypłaci klientowi mniej niż powinien. Czy jest to uczciwe? Czy bank nie wykracza po za prawo?
Jak mam się do tego odnieść, jak z góry bank stawia mnie przed faktem dokonanym?

Pozdrawiam,
Marcin

Dzień dobry, przede wszystkim Istotny jest sposób sformułowania zapisów Pana umowy kredytowej – w przypadku kredytów walutowych wypłacanych w walucie PLN (polski złoty) czy też kredytów waloryzowanych/indeksowanych kursem waluty obcej kurs waluty oraz kwota kredytu w walucie PLN (polski złoty) często miała (ma) charakter jedynie informacyjny, przy czym okoliczność ta winna być jasno i precyzyjnie sformułowana w umowie. W odniesieniu do stosowanego przez Bank kursu przeliczenia (przewalutowania) wypłacanych kredytobiorcy transz kredytu wskazać należy, iż także w tym przypadku zasady wypłaty – w tym przede wszystkim stosowany kurs – winny być szczegółowo sprecyzowane w umowie. Co do zasady w umowach kredytowych (walutowych/indeksowanych/waloryzowanych) banki szczegółowo określały także ewentualne konsekwencje zmian kursu - często zastrzegając, iż w przypadku ewentualnego wzrostu kursu polskiego złotego do waluty obcej kwota kredytu udostępniona zostanie kredytobiorcy na poziomie z dnia wzięcia kredytu (wysokość informacyjna, o której mowa wyżej), a ewentualna nadwyżka zmniejszy zadłużenie kredytobiorcy. W przypadku spadku kursu polskiego złotego do waluty obcej ryzyko spadku obciążało co do zasady kredytobiorcę. W związku z brakiem znajomości treści postanowień umownych regulujących ww. kwestie niemożliwym jest przesądzenie czy działania banku były zgodne z prawem czy też nie. Niemniej jednak biorąc pod uwagę poruszoną przez Pana kwestię przeliczania kwoty kredytu (oraz ewentualnie także rat kredytowych) według bankowego kursu kupna i sprzedaży możliwe, iż postanowienia umowne wprowadzające taki mechanizm – tj. przeliczania kwoty kredytu (ewentualnie rat kredytowych) według kursu bankowego, ustalanego jednostronnie oraz bez wskazania konkretnych kryteriów ekonomicznych – stanowią w istocie klauzule niedozwolone, które nie powinny znaleźć się w umowie zawartej z konsumentem. Kwestia ta wymagałaby jednak przeanalizowania treści umowy kredytowej. Mając świadomość, że sprawy bankowe są, niejednokrotnie, niezwykle skomplikowaną materią, w celu wyjaśnienia wątpliwości proszę o kontakt. Pozdrawiam Krzysztof Lange.

Odpowiedź nr 1 z dnia 4 października 2017 17:56 Zmodyfikowano dnia: 4 października 2017 17:56 Obejrzało: 420 osób

Czy uznajesz odpowiedź za pomocną?

Nie udało się wysłać odpowiedzi.

Podziękowałeś prawnikowi

Chcę dodać odpowiedź

Jeśli jesteś prawnikiem zaloguj się by odpowiedzieć temu klientowi
Jeśli Ty zadałeś to pytanie, możesz kontynuować kontakt z tym prawnikiem poprzez e-mail, który od nas otrzymałeś.