Witam.

Niestety, ale jak wiele osób w tym kraju ja również stoczyłem się do tego, aby popaść w długi. Zaczęło się niewinnie kilka ładnych lat temu najpierw w bankach – kredyty, karty kredytowe, a potem w chwilówkach. Pożyczkę lub kredyt zaciągałem już tylko po to, aby spłacić inną.
No i ta spirala zaciągnęła mi pętlę na szyję.
W 2014 roku już na skraju wytrzymałości wpadłem na „genialny” pomysł, aby zaciągnąć pożyczkę prywatną pod zastaw mieszkania. Kwota pożyczki to 90.000,00 zł, a faktycznie na konto została mi przekazana kwota 64.362,96 zł. Firma pożyczkowa potrąciła sobie opłatę przygotowawczą w kwocie 21.690,00 zł. oraz opłatę za notariusza, ubezpieczenie. Co miesiąc musiałem opłacać odsetki w kwocie 1.200,00 zł.
No i niestety na wszystkie moje długi nie wystarczyło z tych 64.362,96 zł.
W/w umowa pożyczki zawarta była na 12 miesięcy z możliwością jej przedłużenia.
Niestety, ale nie zdobyłem kwoty potrzebnej do spłaty tj. 90,000,00 zł i musiałem ją przedłużyć. Wówczas firma zażądała 13.500,00 zł opłaty przygotowawczej + opłata za notariusza i ubezpieczenie. Raty wówczas wynosiły 750,00 zł.
Kolejny rok i znowu przedłużenie. Opłata przygotowawcza została obniżona do 11.700,00, ale doszło prowizja w kwocie 2.700,00 zł oraz opłata za notariusza i ubezpieczenie. Raty wyniosły 975,00 zł.
O obecnie w 2017 roku ponownie przedłużam tą pożyczkę. Opłata przygotowawcza została obniżona do 11.700,00, ale doszło prowizja w kwocie 2.700,00 zł oraz opłata za notariusza i ubezpieczenie. Raty wyniosły 975,00 zł.
Łącznie przez 4 lata do w/w pożyczki dokonałem następujących wpłat:
kwota pożyczki do spłaty 90 000,00 zł
faktyczna kwota pożyczki 64 362,96 zł
ROK 2014
opłata przygotowawcza 21 690,00 zł
rata 1 200,00 zł
ilość rat 12
ogółem kwota rat 14 400,00 zł
Łączna wpłata dla firmy 36 090,00 zł
ROK 2015
opłata przygotowawcza 13 500,00 zł
rata 750,00 zł
ilość rat 12
ogółem kwota rat 9 000,00 zł
Łączna wpłata dla firmy 22 500,00 zł
ROK 2016
opłata przygotowawcza 11 700,00 zł
prowiizja 2 700,00 zł
rata 975,00 zł
ilość rat 12
ogółem kwota rat 11 700,00 zł
Łączna wpłata dla firmy 26 100,00 zł
ROK 2017
opłata przygotowawcza 11 700,00 zł
prowiizja 2 700,00 zł
rata 975,00 zł
ilość rat 12
ogółem kwota rat 11 700,00 zł
Łączna wpłata dla firmy 26 100,00 zł


Ogółem 110 790,00 zł


Jak wynika z moich wyliczeń przez 4 lata firma pożyczkowa dostała od nas ogółem 110.790,00 zł. (a faktycznie pożyczyłam 64.362,96 zł).
Termin zakończenia pożyczki upływa 13.04.2018r. i albo wpłacę 90.000,00 zł, albo dokonam przedłużenia na kolejny rok.

Niestety, ale moje wcześniejsze błędy nie i cała ta sytuacja doprowadziła, że i tak jestem wraz zoną jesteśmy bankrutami finansowymi.
Poniżej nasza szczegółowa sytuacja finansowa.

Mieszkamy z żoną w mieszkaniu dwupokojowym 40,5 m kw. Jestem właścicielem tego mieszkania (wpis w IV dziale o zajęciu w związku z przedmiotową pożyczką).
Nasz wiek to 51 i 50 lat.
Wraz z żoną posiadamy następujące zobowiązania:
- SKOK – kredyt na nasz dwojga – do spłaty 56.392,00 zł, jeszcze 119 rat po 788,00 zł – spłata bez opóźnień,
- BP S.A. – kredyt na nas dwojga, do spłaty 44.842,00, jeszcze 103 raty po 625,00 zł – obecnie spłata bez opóźnień,
- karta kredytowa żony 5.200,00 zł – częściowo wykorzystana,
- limit w koncie żony 3.500,00 zł.
Ja obecnie posiadam wpisy w bazie dłużników za chwilówki i komornika za niespłaconą kartę kredytową – pozostało do płaty ok. 6.500,00 zł.

Ja zarabiam ok. 3.200,00 zł netto (jak komornik nie zabierze), żona ok. 2.000,00 zł netto. Tylko żona zmieniła ostatnio pracę i ma umowę na 3 miesiące, a ja mam umowę na czas nieokreślony.

Najważniejszym naszym problemem jest zejście z zobowiązania na hipotece te 90.000,00 zł.

Bardzo proszę o pomoc w wyjściu z tej beznadziejnej sytuacji.

1) Jak się do tego zabrać, aby z tego wyść?
2) Czy jest jeszcze szansa na jakiś kredyt, aby spłacić te 90.000,00 zł? Posiadane moje wpisy w bazach niestety, zapewne znacznie utrudnia moją sytuacje.
3) Czy zawarta przez nas umowa pod zastaw może być w jakiś sposób „unieważniona” – dokonaliśmy wpłat w wysokości 110.790 zł
Bardzo proszę o pomoc, może ogłoszenie upadłości konsumenckiej (chociaż nie wiem, czy wszystkie przesłanki byłyby zachowane)?