Odmowa wypłaty odszkodowania za zalanie przez ubezpieczyciela – koty uruchamiające prysznic a OWU.

Witam,
Mam problem z ubezpieczycielem X Ubezpieczyciel nie chce wypłacić ubezpieczenia za zalane mieszkanie. W zgłoszeniu szkody napisałem, że do zdarzenia doszło „prawdopodobnie do przypadkowego i niekontrolowanego wypływu wody z prysznica przez nieprzewidziane działania zwierząt domowych (kotów), które uruchomiły baterię prysznicową”. Dostałem taką odpowiedź:

Szanowny Panie,
w związku ze zgłoszoną szkodą z dnia 05.2026 r., dotyczącą zalania mieszkania przy ul...... w Świeciu, Towarzystwo Ubezpieczeń X. (dalej: X Polska) informuje
o odmowie wypłaty odszkodowania.
Niniejsza decyzja została wydana w oparciu o „Ogólne warunki Ubezpieczenia Lokum” nr 55/2024
z dnia 08.10.2024 r. (dalej: OWU), które są częścią umowy ubezpieczenia.
Z dokumentacji i ustaleń poczynionych w toku likwidacji szkody wynika, że w mieszkaniu doszło do
przypadkowego i niekontrolowanego wypływu wody z prysznica przez nieprzewidziane działania zwierząt
domowych (kotów), które uruchomiły baterię prysznicową.
Wyjaśniamy, że zgodnie z definicją zalania określoną w § 2 pkt 85 p) OWU zalanie jest to bezpośrednie
działanie wody, pary wodnej lub cieczy, w wyniku:
i. awarii lub uszkodzenia przewodów, instalacji lub urządzeń sieci wodociągowej, kanalizacyjnej,
klimatyzacyjnej, grzewczej, wodociągowej przeciwpożarowej, pomp ciepła lub kolektorów słonecznych,
ii. samoczynnego włączenia się instalacji tryskaczowej, zraszaczowej, mgły wodnej,
iii. pęknięcia wężyka,
iv. cofnięcia się wody lub cieczy z sieci wodociągowej, lub kanalizacyjnej,
v. nieumyślnego pozostawienia otwartych kranów lub innych zaworów zamontowanych na instalacji,
vi. opadów atmosferycznych,
vii. topniejącego śniegu lub lodu,
viii. przerwy w dopływie prądu, awarii lub uszkodzenia sprzętów zmechanizowanych i urządzeń domowych
w szczególności takich jak pralka, wirówka, suszarka, zmywarka, lodówka, zamrażarka, klimatyzator,
bojler, łóżko wodne,
ix. stłuczenia, pęknięcia, samoistnego (to jest niezależnego od działań Ubezpieczonego lub osób trzecich)
rozszczelnienia akwarium lub awarii jego urządzeń,
x. zalania dokonanego przez osoby trzecie wodą lub inną cieczą, z innego lokalu w budynku
wielomieszkaniowym lub innego domu mieszkalnego w zabudowie szeregowej lub bliźniaczej,
xi. prowadzenia akcji ratowniczej lub gaśniczej,
xii. pękania mrozowego,
Mając na uwadze, że omawiane zdarzenie nie mieści się w zakresie przywołanej wyżej definicji zalania,
dlatego też zasadnym było postanowić jak na wstępie.
Wypełniając obowiązek wynikający z art. 29 ust. 5 ustawy (Dz.U. poz. 1844) z dnia 11 września 2015 r.
o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej informujemy, że w przypadku braku zgody z ustaleniami
zawartymi w niniejszej decyzji przysługuje prawo dochodzenia roszczeń odszkodowawczych na drodze
postępowania sądowego wg terminów określonych w art. 819 k.c.
Powództwo z umowy ubezpieczenia można wytoczyć wg właściwości sądu dla siedziby Towarzystwa lub
miejsca zamieszkania/ siedziby strony Poszkodowanej."

Pomimo takiej interpretacji definicji "zalania" ubezpieczyciel przysłał rzeczoznawcę na oględziny i pomiary zalanych pomieszczeń. Ponadto sąsiedzi mieszkający pod nami, którzy również zostali zalani ta samą wodą, zgłosili szkodę do Polska S.A. z mojej polisy, otrzymali odszkodowanie.
Czy w reklamacji/odwołaniu mogę powołać się na punkt V, który według mojej oceny „pasuje” tu do tego zdarzenia? „v. nieumyślnego pozostawienia otwartych kranów lub innych zaworów zamontowanych na instalacji,”

Bardzo proszę o podpowiedź co mogę w takiej sytuacji zrobić.
Z góry dziękuje za pomoc.