Odmowa likwidacji szkody z ubezpieczenia za kolizje drogową.

Dzień dobry, miałam kolizję i zgłosiłam szkodę z oc sprawcy, było tylko oświadczenie o kolizji. Musiałam skorzystać z samochodu zastępczego. Po kilku dniach dostałam odmowną decyzję o likwidacji szkody, samochód zastępczy mi zabrano i dostałam fakturę do zapłaty. Szkodę zgłosiłam na swoją polisę AC i napisałam wniosek o refundację kosztów najmu Samoch. W polisie miałam zapis że obejmu swoim zakresem auto zastępcze do 10 dni. Na ten wniosek również dostałam decyzję odmowną. Czy słusznie? Sytuacja jest dla mnie trudna i zupełnie nie wiem co powinnam teraz zrobić. Proszę o podpowiedź.