Kilkanaście chwilówek i około 40 tys. zł długu: upadłość konsumencka, komornik czy próba spłaty zadłużenia

Dzień dobry. 1. Oczekiwanie na przedawnienie lub egzekucję komorniczą jest strategią wysoce ryzykowną i nieopłacalną. Roszczenia z tytułu pożyczek przedawniają się z upływem 3 lat, jednak instytucje pożyczkowe i fundusze sekurytyzacyjne niemal zawsze kierują sprawy do sądu (najczęściej w elektronicznym postępowaniu upominawczym – EPU) przed upływem tego terminu. Uzyskanie prawomocnego nakazu zapłaty przerywa bieg przedawnienia, wydłuża go do 6 lat (art. 125 Kodeksu cywilnego) oraz generuje wysokie koszty procesowe, odsetki i opłaty komornicze. Pobyt syna za granicą stwarza dodatkowe zagrożenie – pisma procesowe wysyłane na polski adres mogą zostać uznane za doręczone w trybie tzw. fikcji doręczenia, co pozbawi go możliwości obrony. 2. Upadłość konsumencka jest rozwiązaniem dopuszczalnym, lecz przy zadłużeniu rzędu 40 000 zł i pracy za granicą może okazać się niekorzystna. Zgodnie z prawem upadłościowym oraz przepisami unijnymi jurysdykcja polskiego sądu zależy od tego, gdzie znajduje się główny ośrodek podstawowej działalności dłużnika. Jeżeli syn stale mieszka i pracuje za granicą, polski sąd może uznać się za niewłaściwy. Ponadto zarobki uzyskiwane za granicą w walucie obcej będą brane pod uwagę przy ustalaniu planu spłaty wierzycieli – syndyk i sąd mogą nałożyć obowiązek spłaty całości lub znacznej części kapitału w ratach, co zniweczy cel oddłużenia. 3. Właściwym kierunkiem działania jest weryfikacja zawartych umów pożyczek. Chwilówki powszechnie zawierają klauzule niedozwolone, w tym zawyżone pozaodsetkowe koszty kredytu przekraczające limity z art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim oraz opłaty za pozorne refinansowania. W wielu przypadkach możliwe jest skorzystanie z sankcji kredytu darmowego (art. 45 u.k.k.) lub skuteczne zredukowanie długu wyłącznie do faktycznie otrzymanego kapitału na etapie sprzeciwu od nakazu zapłaty. W pierwszej kolejności należy ustanowić pełnomocnika do doręczeń w Polsce, założyć konto w EPU (e-Sąd) i reagować na wpływające pozwy. Pozdrawiam. Adw. Tomasz R. Weigt, tel. 601-225-208