Fałszywe dane we wniosku kredytowym. Odpowiedzialność i obowiązek natychmiastowej spłaty.

Dzień dobry. 1. Podanie nieprawdziwych informacji we wniosku kredytowym w celu uzyskania finansowania wyczerpuje znamiona przestępstwa tzw. oszustwa kredytowego z art. 297 § 1 Kodeksu karnego, zagrożonego karą pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat. Jest to przestępstwo formalne (bezskutkowe) – oznacza to, że do jego dokonania dochodzi w momencie przedłożenia nierzetelnego oświadczenia o okolicznościach mających istotne znaczenie dla przyznania kredytu (np. fałszywe zadeklarowanie dochodu z najmu lub zatajenie rzeczywistych kosztów utrzymania). Regularna i terminowa spłata rat wyklucza wprawdzie zamiar doprowadzenia banku do niekorzystnego rozporządzenia mieniem (klasyczne oszustwo z art. 286 k.k.), jednak nie znosi odpowiedzialności karnej z art. 297 k.k., gdyż do jego bytu nie jest wymagane powstanie jakiejkolwiek szkody finansowej po stronie banku. 2. Bank ma prawo wypowiedzieć umowę i zażądać natychmiastowej spłaty całego zadłużenia. Zgodnie z art. 75 ustawy – Prawo bankowe oraz powszechnie stosowanymi regulaminami bankowymi, wprowadzenie instytucji finansowej w błąd co do okoliczności wpływających na ocenę zdolności kredytowej stanowi rażące nienależyte wykonanie umowy. Uprawnia to bank do złożenia oświadczenia o wypowiedzeniu umowy kredytu, co skutkuje postawieniem całej niespłaconej kwoty w stan natychmiastowej wymagalności (zazwyczaj po upływie 30-dniowego okresu wypowiedzenia). Ponadto instytucje finansowe, w przypadku wykrycia posłużenia się nieprawdziwymi danymi, rutynowo kierują zawiadomienia o podejrzeniu popełnienia przestępstwa do prokuratury. 3. W praktyce banki nie prowadzą bieżącej, wstecznej weryfikacji danych z wniosków, dopóki raty są spłacane terminowo i na rachunku kredytowym nie powstają zaległości. Priorytetem powinno być zatem utrzymanie ciągłości i terminowości spłat, ponieważ każde opóźnienie uruchamia procedury windykacyjne, weryfikacyjne oraz audyt dokumentacji, co może doprowadzić do ujawnienia nieprawidłowości. Pozdrawiam. Adw. Tomasz R. Weigt, tel. 601-225-208