Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego mówiąc najprościej, to prawo konsumenta do spłaty kredytu konsumenckiego bez odsetek i innych kosztów, jeśli kredytodawca naruszył obowiązki informacyjne względem konsumenta, wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim. Jest to instytucja przewidziana w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim.

W takim przypadku konsument ma prawo do zwrotu wszystkich opłat i prowizji pobranych przez kredytodawcę oraz do obniżenia oprocentowania kredytu do stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego.

Oznacza to, że kredytodawca nie może liczyć na żadne korzyści z udzielenia kredytu konsumenckiego i ponosi ryzyko utraty kapitału.

Sankcja kredytu darmowego jest bardzo surowa i ma na celu skłonić kredytodawców do przestrzegania przepisów dotyczących informowania konsumentów o warunkach i kosztach kredytu. Jednak nie każde naruszenie obowiązku informacyjnego skutkuje jej zastosowaniem.

Sąd może odstąpić od jej orzeczenia, jeśli uzna, że jest to nieproporcjonalne do stopnia i skutków naruszenia lub jeśli naruszenie zostało usunięte przez kredytodawcę przed wniesieniem powództwa przez konsumenta.

Ponadto sankcja ta nie ma zastosowania do umów zawartych przed wejściem w życie ustawy o kredycie konsumenckim, czyli przed 18 grudnia 2011 r.

Jeśli więc jesteś kredytodawcą i chcez uniknąć sankcji kredytu darmowego, musisz zadbać o to, aby przed udzieleniem kredytu konsumenckiego dostarczyć konsumentowi wszystkie niezbędne informacje, takie jak: RRSO, wysokość rat, terminy spłaty, koszty dodatkowe, prawo odstąpienia od umowy itp. Musisz również upewnić się, że informacje te są jasne, zrozumiałe i nie wprowadzają w błąd. Jeśli popełnisz jakieś błędy lub zaniedbania w tym zakresie, powinieneś jak najszybciej je naprawić i poinformować o tym konsumenta. W ten sposób możesz uniknąć lub ograniczyć negatywne konsekwencje prawne wynikające z sankcji kredytu darmowego.

Jeżeli potrzebujesz porady prawnej lub przeanalizowania umowy kredytu konsumenckiego pod kątem sankcji kredytu darmowego - zapraszam do kontaktu: kancelaria@podgorski-radca.pl ;  tel. 503-313-013