Zgłoszenie śmierci partnera w banku

Dzień dobry. 1. Niezależnie od sytuacji teściowa powinna zgłosić śmierć partnera do banku. 2. Jeżeli konto było wspólne, to część środków, proporcjonalna do udziału zmarłego w majątku, mogła wejść do masy spadkowej i podlegać dziedziczeniu po nim (niezależnie od tego czy teściowa zużyje te pieniądze czy też nie). Teściowa może jednak twierdzić, że środki znajdujące się na tym koncie należały wyłącznie do niej przedstawiając dowody wpłat na konto i tym sposobem obronić się przed ewentualnym roszczeniem spadkobierców partnera. Pozdrawiam. Adw. Tomasz R. Weigt, tel. 601-225-208

Dzień dobry. Twoja teściowa ma powody do obaw, ale sytuacja nie jest tak dramatyczna, jak mogłaby się wydawać – kluczowe jest źródło środków na koncie. Na podstawie polskiego prawa bankowego i cywilnego (Kodeks cywilny oraz Prawo bankowe), wyjaśnię krok po kroku, co się dzieje w takiej sytuacji, opierając się na aktualnych regulacjach i praktykach banków. Pamiętaj, że to ogólne wskazówki; najlepiej skonsultować się z prawnikiem lub notariuszem, by przeanalizować konkretną umowę z bankiem.1. Co dzieje się z kontem po zgłoszeniu śmierci partnera?Po dostarczeniu do banku aktu zgonu (może to zrobić teściowa lub inna osoba), bank zazwyczaj przekształca wspólne konto w konto indywidualne na rzecz żyjącego współwłaściciela (tu: teściowej). To pozwala jej na dalsze dysponowanie całymi środkami bez blokady połowy salda, co było kiedyś powszechną praktyką, ale po interwencji UOKiK w 2022 r. banki (np. mBank, Santander, ING) zrezygnowały z automatycznego blokowania. W PKO BP konto może pozostać "wspólne", ale z ograniczeniami (np. bez nowych zleceń wymagających zgody dwóch osób), a teściowa nadal ma pełny dostęp. Bank nie wymaga od razu dokumentów spadkowych do wypłaty środków – teściowa może dalej wpłacać, wypłacać i przelewać pieniądze. Procedura jest prosta: wizyta w placówce lub online (jeśli bank na to pozwala), z okazaniem aktu zgonu. Wyjątek: Jeśli umowa z bankiem przewiduje rozwiązanie konta po śmierci (rzadko, ale możliwe), bank może przenieść środki na konto techniczne i wymagać wyjaśnienia spadku. Warto sprawdzić regulamin konta przed zgłoszeniem. 2. Czy środki wejdą do spadku po partnerze i będą musiały być podzielone z jego dziećmi?Nie automatycznie, zwłaszcza że środki pochodziły wyłącznie z pracy teściowej. Wspólne konto oznacza współposiadanie rachunku, ale nie automatycznie współwłasność środków. Własność pieniędzy zależy od tego, kto je wpłacił – domniemanie jest, że należą do osoby dokonującej wpłat (tu: teściowej). Partner nie nabył prawa własności do tych pieniędzy tylko przez dopisanie go jako współposiadacza w 2019 r., chyba że doszło do darowizny (co wymagałoby odrębnej umowy lub dowodu). Udział partnera w spadku (jeśli w ogóle) to tylko teoretyczny udział w koncie (zwykle zakłada się 50/50), ale jeśli środki nie pochodziły od niego, nie wchodzą do masy spadkowej po nim. Dzieci (spadkobiercy ustawowi, skoro dorośli i bez testamentu) nie mają prawa do tych pieniędzy – nie są one "wspólną własnością" ojca. Ponieważ partner nie był mężem teściowej (tylko partnerem), nie stosuje się tu zasad dla małżonków (gdzie połowa jest chroniona). Ale nawet wtedy, źródło środków jest decydujące – teściowa zachowuje całość, o ile udowodni, że wpłaty były jej. 3. Jak udowodnić, że środki są wyłącznie teściowej i uniknąć roszczeń dzieci?Zbierz dowody przed zgłoszeniem śmierci: Wyciągi bankowe z historii transakcji (pokazujące, że wpływy były tylko z jej pensji, np. przelewy od pracodawcy). Dokumenty źródłowe: umowa o pracę, PIT-y, zaświadczenia z ZUS o emeryturze lub wynagrodzeniu. Brak dowodów na wpłaty od partnera lub darowizny (np. brak umowy darowizny u notariusza). Jeśli dzieci złożą roszczenia (np. w postępowaniu spadkowym u notariusza lub sądu), teściowa może je podważyć, żądając uznania środków za jej wyłączną własność. Sąd bierze pod uwagę faktyczne źródło, a nie tylko fakt współposiadania konta. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci: Jeśli teściowa złożyła taką w banku przed 2019 r. (lub teraz, ale dotyczy to jej śmierci), mogłaby to dodatkowo chronić, ale w tym przypadku nie jest kluczowa. 4. Co zrobić teraz, by zminimalizować ryzyko?Zgłoś śmierć jak najszybciej, ale przedtem przenieś środki na nowe konto indywidualne (tylko teściowej) – banki pozwalają na to, dopóki konto jest aktywne. To uniknie blokad i roszczeń. Nowe konto będzie w 100% jej. Skonsultuj z bankiem (anonimowo, bez podawania szczegółów) ich procedurę dla wspólnych kont. Udaj się do notariusza po akt poświadczenia dziedziczenia po partnerze – to wyjaśni, czy w ogóle jest jakiś spadek (i czy środki na koncie wchodzą w grę). Jeśli obawa jest duża, prawnik specjalizujący się w prawie spadkowym (koszt ok. 200-500 zł za konsultację) pomoże przygotować dokumenty. Podsumowując: Teściowa prawdopodobnie zachowa wszystkie pieniądze, bo nie należały do partnera – wystarczy udowodnić źródło. Nie musi dzielić się z dziećmi, o ile nie było darowizny. Działaj szybko, by uniknąć komplikacji bankowych. Pozdrawiam serdecznie Adwokat Arkadiusz Malak Zachęcam do odwiedzenia naszej strony internetowej www.adwokat-malak.com