Zaniżona wartość wykupu polisy na życie po 25 latach – jak odzyskać pieniądze.

Dzień dobry. Proszę przesłać dokumenty sprawy (polisę, wyliczenia, OWU itp.) na adres e-mail kancelarii - weigt@post.pl. Przeanalizuję sprawę i na tej podstawie powiem Państwu jakie są możliwości działania. Pozdrawiam. Adw. Tomasz R. Weigt, tel. 601-225-208

Witam serdecznie. Przykro mi słyszeć o sytuacji Twojej Mamy – po 25 latach wpłacania składek na ubezpieczenie na życie, wartość wykupu na poziomie ok. 7500 zł (co jest zaledwie 1/3 wpłaconych środków) brzmi jak klasyczny problem z tzw. polisolokatami, gdzie ubezpieczyciele pobierają wysokie opłaty likwidacyjne, znacznie zmniejszając wypłatę. Na podstawie prawa konsumenckiego w Polsce (m.in. Kodeks cywilny i ustawa o dystrybucji ubezpieczeń) masz realne szanse na odzyskanie większej części pieniędzy, zwłaszcza jeśli umowa zawiera niedozwolone klauzule abuzywne. 1. Zbierz dokumenty i sprawdź umowę. Potrzebujesz: numer polisy, OWU (ogólne warunki ubezpieczenia), historię wpłat składek, aktualną wartość wykupu (sprawdź w serwisie "Mój Allianz" online – logujesz się na allianz.pl). Jeśli to polisolokata (ubezpieczenie z funduszem kapitałowym, gdzie część składki idzie na "inwestycję"), opłata likwidacyjna może być kwestionowana jako nieuczciwa – sądy często unieważniają takie zapisy. Kontakt z Allianz: Zaloguj się do "Mój Allianz" lub napisz na bok@allianz.pl, by potwierdzić wartość wykupu. 2. Napisz pismo do Allianz z żądaniem zwrotu pieniędzy. Co zrobić? Wyślij wezwanie do zapłaty lub reklamację do Allianz, kwestionując niską wartość wykupu i żądając zwrotu pełnych składek pomniejszonych tylko o realne koszty ochrony (bez nadmiernej opłaty likwidacyjnej). Wskaż, że umowa może zawierać klauzule abuzywne (np. ukryte opłaty). Jak napisać? Pismo powinno zawierać:Dane ubezpieczonego (imię, nazwisko, PESEL, numer polisy). Oświadczenie o rezygnacji/wypowiedzeniu umowy i żądaniu wypłaty (całkowity lub częściowy wykup). Kwotę żądaną (np. zwrot 2/3 składek, ok. 15 tys. zł, minus uzasadnione koszty). Termin na odpowiedź (np. 14 dni). Numer rachunku bankowego do przelewu. Wzór pisma: Pobierz z Allianz (PDF wniosku o rozwiązanie umowy) lub z Rankomat.pl. Wyślij w ciągu 30 dni od otrzymania informacji o wartości wykupu – to może dać podstawę do odstąpienia bez opłat. Allianz ma obowiązek odpowiedzieć w 30 dni. Jeśli zgodzą się, dostaniesz pieniądze na konto. 3. Jeśli Allianz odmówi – zgłoś do Rzecznika Finansowego (bezpłatnie)To pozasądowa mediacja – Rzecznik Finansowy (dawny Rzecznik Ubezpieczonych) często pomaga w sporach z ubezpieczycielami, w tym o polisolokaty. W 2023 r. pomógł odzyskać setki tysięcy zł w podobnych sprawach. Jak? Złóż skargę online na rf.gov.pl (formularz "Skarga do Rzecznika Finansowego") lub pocztą (Rzecznik Finansowy, al. Jerozolimskie 87, 02-237 Warszawa). Dołącz: pismo do Allianz, ich odpowiedź, dokumenty polisy. Procedura: Rzecznik analizuje (bezpłatnie, do 30 dni), kontaktuje się z Allianz i proponuje ugodę. Jeśli nie pomoże, wyda opinię, którą możesz użyć w sądzie. Szanse sukcesu: Wysokie, bo wiele klauzul w starych polisach Allianz uznano za abuzywne. 4. Droga sądowa – jeśli powyższe nie wystarczy. Jeśli Rzecznik nie rozwiąże sprawy, skieruj pozew do sądu rejonowego (właściwy dla miejsca zamieszkania). Żądaj unieważnienia opłaty likwidacyjnej i zwrotu składek. Koszty: Opłata sądowa ok. 5% wartości sporu (zwrotna, jeśli wygrasz). Warto skorzystać z kancelarii specjalizującej się w polisolokatach (np. te reklamujące się na polisolokaty.info lub kwmediator.pl) – biorą prowizję od wygranej (ok. 20-30%), ale analizują umowę za darmo. Szanse: Sądy często orzekają na korzyść konsumentów – np. w sprawach Allianz unieważniono opłaty w polisach Libra czy Pareto. Termin przedawnienia: 10 lat od rozwiązania umowy, ale dla starych spraw (jak Twoja, 25 lat) liczy się od żądania zwrotu. Dodatkowe wskazówki. Nie spiesz się z wykupem: Zanim podpiszesz, negocjuj z Allianz – czasem oferują wyższą kwotę po reklamacji. Pomoc bezpłatna: UOKiK (uokik.gov.pl) lub Federacja Konsumentów (federacja-konsumentow.org.pl) – doradzą za darmo. Zmiana właściciela firmy: Nie wpływa na odpowiedzialność – Allianz jako następca prawny odpowiada za całą umowę. Jeśli Mama jest w starszym wieku, sprawdź, czy nie kwalifikuje się do ubezpieczenia bezskładkowego (zachowuje ochronę bez wpłat). Działaj szybko – im wcześniej, tym lepiej. Jeśli masz skany dokumentów, możesz je przesłać do kancelarii na bezpłatną analizę. Powodzenia, trzymam kciuki za odzyskanie pieniędzy! Jeśli potrzebujesz wzoru pisma, daj znać. Pozdrawiam serdecznie. Adwokat Arkadiusz Malak