Utrata dokumentu upoważnienia do świadczenia po śmierci mamy i ustalenie miejsca zawarcia polisy.

Dzień dobry. 1. Zagubienie papierowego dokumentu upoważnienia nie pozbawia Pani prawa do środków pieniężnych, ponieważ instytucje finansowe opierają się na wewnętrznych zapisach systemowych powiązanych z numerem PESEL zmarłej. Informacja o kwocie 10 tysięcy złotych przekazywanej na wypadek śmierci może dotyczyć dwóch odrębnych instrumentów prawnych: bankowej dyspozycji na wypadek śmierci lub polisy ubezpieczenia na życie, w której została Pani wskazana jako osoba uposażona. W obu przypadkach środki te są wyłączone z masy spadkowej, co oznacza, że podlegają wypłacie bezpośrednio Pani, z pominięciem procedury działu spadku pomiędzy pozostałych członków rodziny. 2. Jeżeli pieniądze zostały zabezpieczone w formie dyspozycji bankowej, ich odnalezienie wymaga skorzystania z Centralnej Informacji o Rachunkach Bankowych. Wniosek o centralne przeszukanie baz danych może Pani złożyć w placówce dowolnego banku lub SKOK-u w Polsce. Warunkiem formalnym jest przedstawienie aktu zgonu matki, okazanie własnego dowodu tożsamości oraz wykazanie tytułu prawnego do spadku (w postaci prawomocnego postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub notarialnego aktu poświadczenia dziedziczenia). Wygenerowany raport wskaże konta zmarłej oraz istniejące dyspozycje. Dokument ten pozwoli również przeanalizować historię operacji bankowych matki – widoczne tam regularne przelewy składek ubezpieczeniowych pozwolą zidentyfikować nazwę konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego, jeśli Pani uposażenie dotyczy polisy. 3. Natomiast jeżeli źródłem tych środków ma być ubezpieczenie na życie - w polskim systemie prawnym nie funkcjonuje jeden centralny rejestr polis umożliwiający automatyczne sprawdzenie wszystkich ubezpieczycieli jednocześnie. Po ustaleniu nazwy towarzystwa ubezpieczeniowego (na podstawie historii konta bankowego lub poprzez kontakt z ostatnim pracodawcą matki, u którego mogło być zawarte ubezpieczenie grupowe) musi Pani wystąpić do tego podmiotu z bezpośrednim wnioskiem o weryfikację statusu uposażonego. Ubezpieczyciel na podstawie aktu zgonu i numeru PESEL zmarłej ma obowiązek sprawdzić swoje bazy danych i wypłacić świadczenie, a brak fizycznego dokumentu polisy nie stanowi podstawy do odmowy. Roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się z upływem 3 lat od dnia śmierci ubezpieczonej, co wyznacza ostateczny termin na zgłoszenie żądania wypłaty. Pozdrawiam. Adw. Tomasz R. Weigt, tel. 601-225-208

Dzień dobry, tak, istnieją sposoby na odzyskanie tych środków. Kluczowe będzie ustalenie, w którym towarzystwie ubezpieczeniowym mama posiadała polisę na życie. Można to ustalić, kontaktując się z największymi ubezpieczycielami. Będzie potrzebny akt zgonu mamy. Zebranie tych informacji umożliwi Pani podjęcie dalszych kroków. R. pr. Elżbieta Walczak