pożyczka,refinansowanie

Witam
Wziąłem pożyczkę w firmie Szybkagotówka.
Nie spłaciłem w terminie, nie przedłużyłem, nie refinansowałem.
Refinansowali mi sami w jakiejś innej firmie, bez mojej zgody.
Podobno zgodnie z nową ustawą antylichwiarską firma może naliczyc koszty pozaodsetkowe w wysokości 27,5% miesięcznie.
Teraz kwotę mam podzieloną na dwie raty, I ratę za refinasowanie (to jest to około 27,5%) powinni mi zaliczyć na poczet spłaty długu. Pewnie tego nie zrobią.II rata reszta długu.
Czy taka opłata to to samo co refinansowanie?
Czy refinansowanie przez nich samych jest legalne?
i jak się ma do tego reguła 120 dni, i czy takie refinansowanie można zakwalifikować jako następny kredyt?