odwołanie od decyzji zus,uszczerbek na zdrowiu

Bardzo proszę o interpretację przepisu prawnego ubezpieczyciela tj.PZU,ponieważ odwoływałam się od decyzji odmownej w której nie przyznano mi uszczerbku na zdrowiu oraz niezakwalifikowano jako nieszczęśliwy wypadek i oparto się na ustawie: § 2 ust. 1 pkt 5(kod PTGP323): "nieszczęśliwy wypadek to niezależne od woli i stanu zdrowia osoby, której życie lub zdrowie jest przedmiotem ubezpieczenia, gwałtowne zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną będące wyłączną oraz bezpośrednią przyczyną zdarzenia objętego odpowiedzialnością PZU Życie SA"
oraz: §14 pkt 7(kod TUGP30): "PZU Życie SA nie ponosi odpowiedzialności za skutki nieszczęśliwego wypadku, który powstał...lub wyniku uszkodzeń ciała spowodowanych leczeniem oraz zabiegami leczniczymi lub diagnostycznymi,bez względu na to, przez kogo były wykonane...."
Nadmieniam, że sprawa dotyczy wykonywania operacji chirurgicznej z powodu choroby i w czasie jej przebiegu doszło do uszkodzenia innego organu niechcący, jako nagłe zdarzenie z powodu czego po pewnym czasie musiała być druga operacja naprawcza ale bez uzyskania stanu poprzedniego.
Pytanie: czy ubezpieczyciel zasadnie wydał decyzję odmową.