Komornik i zadłużenie – jak uniknąć utraty majątku?

Szanowna Pani, Samo pojawienie się komornika nie oznacza automatycznie utraty majątku. W pierwszej kolejności warto ustalić, na podstawie jakiego tytułu prowadzona jest egzekucja i jaka jest dokładna wysokość zadłużenia. Takie informacje znajdują się w piśmie od komornika. Jeżeli pracuje Pani i chce spłacać zadłużenie, może Pani skontaktować się z komornikiem i przedstawić swoją sytuację finansową oraz zaproponować dobrowolne spłaty w ratach. Komornik nie zawsze ma możliwość formalnego „ustalenia rat”, ale w praktyce regularne wpłaty często pozwalają uniknąć dalszych czynności egzekucyjnych dotyczących majątku. Jeżeli zadłużenie jest większe i trudne do spłaty, można również rozważyć upadłość konsumencką, która w określonych sytuacjach pozwala uporządkować zadłużenie i rozłożyć jego spłatę w czasie, a w części przypadków nawet umorzyć część zobowiązań. Warto też pamiętać, że nie każdy majątek podlega egzekucji w takim samym zakresie. Aby ocenić ryzyko dotyczące konkretnej nieruchomości lub działki, konieczna jest analiza dokumentów dotyczących sprawy komorniczej. W razie potrzeby zapraszam na konsultację – można wtedy omówić szczegóły sprawy i ustalić najbezpieczniejsze rozwiązanie w Pani sytuacji. -- PS. Jeżeli są Państwo usatysfakcjonowani udzieloną odpowiedzią oraz dotychczasowym wsparciem, będę bardzo wdzięczny za pozostawienie krótkiego komentarza na SpecPrawniku oraz w wizytówce Google (link do wizytówki: https://share.google/hf7saPPpyxKEx0Hi5). Zajmuje to dosłownie kilka minut, a dla nas – prawników – ma ogromne znaczenie i realnie pozwala docierać z pomocą do kolejnych osób potrzebujących wsparcia prawnego. Z góry dziękuję. Adwokat Adrian Gajzler

Witam serdecznie, Poniżej przedstawiam informacje dotyczące Pani sytuacji, opierając się na przedstawionym przez Panią opisie. W sytuacji, gdy komornik wszczął postępowanie egzekucyjne, ma Pani pewne prawa i możliwości działania. Ma Pani prawo do uzyskania od komornika pełnych informacji o wszczętym postępowaniu. Na żądanie dłużnika komornik powinien okazać mu tytuł wykonawczy w oryginale (art. 805 § 2 kpc). Obejmuje to również informacje o wysokości długu, odsetkach, kosztach sądowych i egzekucyjnych. Może Pani kwestionować działania komornika, jeśli uważa Pani, że są one niezgodne z przepisami lub przewlekłe. W przypadku odrzucenia sprzeciwu, przysługuje Pani prawo do odwołania się do wyższej instancji. Istnieją ograniczenia co do tego, co komornik może zająć. Komornik może zająć: - Pensję dłużnika i oszczędności - Emeryturę i rentę w określonej wysokości - Ruchomości należące do dłużnika, które nie są niezbędne do życia - Nieruchomości należące do dłużnika Należy jednak pamiętać, że prawo do wyegzekwowania należności z nieruchomości możliwe jest tylko na wniosek wierzyciela. Kluczową informacją jest to, że ugoda dotycząca spłaty długu zawierana jest z wierzycielem, a nie z komornikiem. Komornik jest organem egzekucyjnym i nie ma uprawnień do negocjowania warunków spłaty. Dłużnik może zawrzeć porozumienie z wierzycielem dotyczące sposobu lub terminu spełnienia świadczenia. Zawarcie takiego porozumienia w terminie miesiąca od dnia doręczenia zawiadomienia o wszczęciu egzekucji może skutkować obciążeniem dłużnika opłatą za umorzenie postępowania, jeśli wierzyciel wykaże, że umorzenie nastąpiło z powodu tej ugody. Rozważenie upadłości konsumenckiej jest jedną z opcji w przypadku niewypłacalności. Upadłość konsumencką może ogłosić Sąd, o ile spełnione zostały poniższe przesłanki: - Osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej (konsument). - Osoba, która jest niewypłacalna, czyli nie jest w stanie spełniać wymagalnych zobowiązań pieniężnych przez co najmniej 3 miesiące. Sąd ogłasza upadłość bez badania winy dłużnika w powstaniu niewypłacalności. Wniosek składa się do sądu rejonowego (Wydział Gospodarczy ds. Upadłościowych) właściwego dla miejsca zamieszkania. Po ogłoszeniu upadłości otwiera się postępowanie upadłościowe, w którym syndyk przejmuje cały majątek dłużnika (masę upadłości) w celu jego likwidacji na rzecz wierzycieli. Dłużnik traci zarząd nad majątkiem od momentu ogłoszenia upadłości. Syndyk spienięża majątek (nieruchomości, ruchomości, wierzytelności), z wyjątkiem rzeczy niezbędnych do życia (np. ubrania, podstawowe wyposażenie mieszkania). Po likwidacji majątku sąd może ustalić plan spłaty wierzycieli (od 36 do 84 miesięcy) z przyszłych dochodów. Po wykonaniu planu spłaty pozostałe długi mogą zostać umorzone. Dłużnik zachowuje wynagrodzenie za pracę pomniejszone o kwotę wolną od zajęcia, ale syndyk może żądać nadwyżki. Procedurę upadłości konsumenckiej regulują art. 491(1) – 491(22) ustawy - Prawo upadłościowe. W Pani sytuacji istotne jest, że działka ROD ma specyficzny status prawny. Działka ROD nie podlega egzekucji komorniczej jako nieruchomość ani nie wchodzi do masy upadłości, ponieważ użytkownik jest jedynie dzierżawcą, a nie jej właścicielem. Prawo do działki ROD to dzierżawa, a nie własność ani niezbywalne prawo użytkowania. Prawo do działki ROD to dzierżawa (art. 27 ust. 1 ustawy o ROD), a nie własność ani niezbywalne prawo użytkowania, co wyklucza ją z egzekucji z nieruchomości (art. 921 KPC). Komornik nie może jej opisać, oszacować ani zlicytować. Polskie Związki Działkowców (PZD) potwierdzają, że próby licytacji prawa do działki są niedopuszczalne na podstawie art. 831 § 1 pkt 3 kpc. Komornik może jednak egzekwować ruchomości znajdujące się na działce (np. altana, narzędzia) lub wierzytelności z tytułu nasadzeń i urządzeń po wygaśnięciu dzierżawy (np. śmierć dzierżawcy lub przeniesienie prawa). Działka ROD nie jest własnością dłużnika, lecz przedmiotem dzierżawy, więc nie wchodzi do masy upadłościowej. Nie podlega likwidacji przez syndyka. Prawo do działki jest niezbywalne i nie podlega obrotowi rynkowemu. W upadłości chronione są tylko ruchomości i ewentualne wierzytelności po ustaniu dzierżawy. Podsumowując: - Warto spróbować skontaktować się z wierzycielem (firmą pożyczkową) i negocjować warunki spłaty długu. Komornik nie jest stroną do negocjacji. - Ma Pani prawo do informacji o egzekucji i kwestionowania działań komornika. - Działka ROD, jako przedmiot dzierżawy, nie jest zagrożona zajęciem w ramach egzekucji z nieruchomości ani nie wchodzi do masy upadłości. Ruchomości na działce mogą jednak podlegać egzekucji. - Upadłość konsumencka jest opcją dla osób niewypłacalnych, która prowadzi do likwidacji majątku (z wyjątkiem ROD) i ustalenia planu spłaty, a następnie umorzenia pozostałych długów. W Pani sytuacji, biorąc pod uwagę chęć spłacania rat i ochronę majątku, warto rozważyć następujące kroki: - Spróbować zawrzeć porozumienie dotyczące spłaty długu w ratach. - Ocenić, czy jest Pani w stanie regularnie spłacać długi. - W przypadku rozważania upadłości konsumenckiej, zaleca się konsultację z prawnikiem specjalizującym się w prawie upadłościowym, aby dokładnie ocenić Pani sytuację i możliwości. Jeśli powyższe wyjaśnienia Panią zainteresowały, zapraszam do kontaktu.