Jak odzyskać zwrot ubezpieczenia kredytu

Witam,
Chciałabym sie dowiedzieć czy nalezy mi sie zwrot kosztow ubezpieczenia jezeli splacilam wczesniej kredyty konsolidacja w tym samym banku? Pani w banku twierdzi (nie wchodzac w umowe) ze koszty ubezpiecznia zostaly automatycznie przeniesione na kredyt konsolidacyjny tym sposobem mam mniejsza rate za kredyt. Dzwoniac na infolinie Pani z santandera powiedziala ze musze pisac pismo by tak sie stalo lub napisac pismo o zwrot. Poszlam wiec z pismem do banku, ale znowu powiedziano mi ze mi sie nie nalezy bo jak mowila wczesniej te koszty automatycznie przeszly na konsolidacje. Dziwny jest dla mnie fakt ze od razu wiedziala ze przy mojej umowie tak sie stalo. Czy rzeczywiscie jesli mialam w santanderze 2 kredyty i wzielam konsolidacje takze w santanderze to moglo dojsc autotycznie do zmiejszenia jakis skladek i nie nalezy mi sie zwrot ? Bede wdzieczna za pomoc