Dostęp do pieniędzy na koncie bankowym po śmierci małżonka – wspólne konto czy dyspozycja na wypadek śmierci.

Dzień dobry. 1.Jeśli zależy Pani na tym aby rodzeństwo nie miało dostępu do środków zgromadzonych na Państwa rachunkach, to dobrym rozwiązaniem będzie posiadanie osobnych kont z wpisaną w banku dyspozycją na wypadek śmierci. Przy wyborze tego rozwiązania - wskazana w dyspozycji osoba (małżonek) otrzymuje pieniądze natychmiast po okazaniu aktu zgonu, a co najważniejsze – środki te nie wchodzą do spadku. Dzięki temu rodzeństwo nie będzie mieć do tych pieniędzy żadnych praw i nie będzie mogło ich zaliczyć ich do Pani udziału przy dziale spadku. Dyspozycja ta jest jednak ograniczona limitem (obecnie przekracza 160 000 zł). 2.W przypadku wspólnego konta sytuacja jest wygodniejsza technicznie, ale bardziej skomplikowana prawnie. Po śmierci jednego z małżonków drugi zazwyczaj nadal ma dostęp do pieniędzy i może je wypłacać (chyba że umowa z bankiem stanowi inaczej). Jednak z punktu widzenia prawa, połowa środków na tym koncie w momencie śmierci staje się częścią spadku. Jeśli mąż lub żona wybierze wszystkie pieniądze, a rodzeństwo zmarłego dowie się o tym, mogłoby teoretycznie domagać się zwrotu swojej części przed sądem. . 3. W polskim prawie rodzeństwo dziedziczy po zmarłym tylko wtedy, gdy nie miał on dzieci, a jego rodzice już nie żyją. Rodzeństwu nie przysługuje zachowek. Oznacza to, że najbezpieczniejszym modelem dla Państwa byłoby połączenie osobistych kont z dyspozycjami na wypadek śmierci oraz spisanie prostych testamentów notarialnych, w których powołają Państwo siebie nawzajem do całości spadku. Taki testament w połączeniu z brakiem prawa do zachowku dla rodzeństwa sprawia, że rodzina zmarłego nie będzie mogła skutecznie domagać się żadnych pieniędzy ani nieruchomości od żyjącego małżonka. Pozdrawiam. Adw. Tomasz R. Weigt, tel. 601-225-208

Szanowna Pani, Jeżeli małżonkowie mają oddzielne rachunki bankowe, to po śmierci jednego z nich drugi małżonek nie może swobodnie wypłacić środków z konta zmarłego, jeżeli nie był współposiadaczem rachunku. Bank co do zasady blokuje rachunek do czasu przeprowadzenia postępowania spadkowego. Istnieją jednak rozwiązania, które pozwalają uprościć dostęp do środków: 1. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci w banku Najczęściej jest to najprostsze rozwiązanie. Na podstawie art. 56 Prawa bankowego można wskazać w banku osobę uprawnioną (np. małżonka), która po śmierci posiadacza rachunku otrzyma środki z konta bez konieczności przeprowadzania postępowania spadkowego. Należy jednak pamiętać, że obowiązuje limit – maksymalnie do wysokości 20-krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia. 2. Wspólne konto małżeńskie W przypadku rachunku wspólnego drugi współposiadacz rachunku co do zasady nadal ma dostęp do środków zgromadzonych na koncie także po śmierci drugiego współposiadacza. Rozwiązanie to daje więc najszybszy dostęp do pieniędzy. 3. Dziedziczenie Jeżeli nie ma dyspozycji w banku ani rachunku wspólnego, środki z konta wchodzą do spadku i są dziedziczone zgodnie z przepisami. W przypadku braku testamentu dziedziczą co do zasady małżonek oraz dzieci, a gdy dzieci nie ma – także inni krewni (np. rodzice lub rodzeństwo). Jeżeli zależy Państwu, aby środki przypadły wyłącznie małżonkowi, warto rozważyć: • dyspozycję wkładem na wypadek śmierci w banku, • ewentualnie sporządzenie testamentu, w którym małżonek zostanie powołany do całości spadku. Jeżeli będą Państwo chcieli dobrać najbezpieczniejsze rozwiązanie do swojej sytuacji (np. połączenie dyspozycji bankowej i testamentu), zapraszam do kontaktu. -- PS. Jeżeli są Państwo usatysfakcjonowani udzieloną odpowiedzią oraz dotychczasowym wsparciem, będę bardzo wdzięczny za pozostawienie krótkiego komentarza na SpecPrawniku oraz w wizytówce Google (link do wizytówki: https://share.google/hf7saPPpyxKEx0Hi5). Zajmuje to dosłownie kilka minut, a dla nas – prawników – ma ogromne znaczenie i realnie pozwala docierać z pomocą do kolejnych osób potrzebujących wsparcia prawnego. Z góry dziękuję. Adwokat Adrian Gajzler