To zależy od uczciwości i profesjonalizmu instytucji kredytowej, nie da się bowiem wykluczyć, że pracownik instytucji kredytowej udzieli kredytu osobie, która bezprawnie korzysta z danych osobowych innej osoby. Profesjonalne instytucje kredytowe zasadniczo stosują się do zasad bezpieczeństwa i compliance oraz wymagają szczególnej staranności od swoich pracowników, jednak nigdy nie można wykluczyć ryzyka, że dany pracownik dopuści się popełnienia przestępstwa. Najczęściej do przestępstw związanych z nieuprawnionym posługiwaniem się cudzym dokumentem dochodzi w małych firmach pożyczkowych, które prowadzą działalność bez nadzoru Komisji Nadzoru Finansowego czy innej instytucji państwowej i które nie stosują się do zasad bezpieczeństwa obowiązujących np. w bankach. Warto mieć na uwadze, że po uzyskaniu jakiejkolwiek wiadomości o kredycie zaciągniętym przez osobę nieupoważnioną, należy natychmiast reagować na otrzymane wezwanie do zapłaty, pozew czy nakaz zapłaty oraz zgłosić zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa na Policji lub w prokuraturze. Szybkie działanie może skutecznie zablokować dochodzenie roszczeń przeciwko osobie pokrzywdzonej.