Wypowiedzenie umowy kredytowej. Umowa kredytu gotówkowego.

Bernadetta Parusińska- Ulewicz   Adwokat  (Od 2007)  

Kancelaria Adwokacka Bernadetta Parusińska- Ulewicz

Gen. Z. Sadowskiego 8/40, 71-213 Szczecin

 Email

Dzień dobry, kancelaria windykacyjna nie mogła ustalić nowego terminu spłaty, bo jej upoważnienie z pewnością ograniczało się do windykacji, a nie negocjowania warunków kredytu. Jeśli zaś chodzi o wypowiedzenie, to trzeba zweryfikować czy bank spełnił wymogi prawa bankowego w zakresie jego złożenia. Jeśli nie- będzie ono nieważne. Jeśli takie wymogi zostały spełnione, wypowiedzenie będzie ważne i trzeba będzie spróbować zawrzeć z bankiem ugodę. Pozdrawiam, adwokat Bernadetta Parusińska- Ulewicz adwokat@kancelariaulewicz.pl tel.: 663-182-634

DAWID BIAŁAS   Doktor nauk prawnych  

Katowice

 Email

Dzień dobry, Opisuje Pan sytuację, w której bank wypowiedział umowę kredytu konsumenckiego, mimo że prowadził z Panem negocjacje w dobrej wierze po terminie, a także nie poinformował jednoznacznie o skutkach braku spłaty. Poniżej udzielam odpowiedzi na Pana pytania, a także wskazuję możliwe kierunki działania. 1. Czy wypowiedzenie można uznać za nieskuteczne? Tak – istnieją podstawy do uznania wypowiedzenia za nieskuteczne lub nadużycie prawa, jeśli: Bank prowadził dalsze negocjacje i ustalił nowy termin spłaty po dniu, w którym formalnie wypowiedział umowę. Nie poinformował Pana wyraźnie o skutkach braku spłaty w określonym terminie, a zatem naruszył obowiązki informacyjne z art. 75c ustawy Prawo bankowe i art. 30–31 ustawy o kredycie konsumenckim. Zgodnie z orzecznictwem, działanie sprzeczne z zasadą lojalności kontraktowej (np. kontynuowanie rozmów i ustalanie nowych warunków po rzekomym wypowiedzeniu) może prowadzić do uznania wypowiedzenia za bezskuteczne (zob. m.in. wyrok SN z 4.12.2019 r., I CSK 511/18). 2. Czy można dochodzić odszkodowania lub zadośćuczynienia, nawet jeśli bank cofnie wypowiedzenie? W pewnych sytuacjach – tak, zwłaszcza jeśli: Wypowiedzenie zostało użyte jako środek nacisku, powodując szkody po stronie kredytobiorcy (np. utrata zdolności kredytowej, stres, koszty windykacji). Bank działał nielojalnie lub niezgodnie z przepisami, np. przekazał dane do BIK lub firmy windykacyjnej bez podstawy. Można wówczas rozważyć: skargę do Rzecznika Finansowego, pozew cywilny o zadośćuczynienie lub odszkodowanie (art. 415 k.c. i 471 k.c.). 3. Czy może mieć zastosowanie sankcja kredytu darmowego (SKD)? Tak, jeśli wykryte zostaną błędy formalne, np.: Brak informacji wymaganych w umowie lub formularzu informacyjnym, Błędne RRSO lub niewłaściwie podane koszty, Brak prawidłowego wezwania do zapłaty zgodnie z art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim – m.in. wezwania, w którym wyznacza się 30 dni na spłatę z zagrożeniem wypowiedzenia. W takim wypadku może Pan złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego – co oznacza, że zwraca Pan tylko kapitał bez odsetek i kosztów dodatkowych. 4. Powierzenie sprawy kancelarii – warunki współpracy Moja kancelaria może zająć się sprawą w modelu: sukcesowym (wynagrodzenie za rezultat) – np. w przypadku odzyskania środków lub umorzenia roszczenia, mieszanym – niewielka opłata wstępna i dalsze wynagrodzenie zależne od efektu. Oferuję również audyt umowy kredytowej pod kątem błędów formalnych, możliwości SKD, a także sporządzenie: pisma do banku o cofnięcie wypowiedzenia, reklamacji i skargi do Rzecznika Finansowego, pozwu o ustalenie bezskuteczności wypowiedzenia lub naruszenia Pana dóbr. 📞 W razie zainteresowania pomocą – zapraszam do kontaktu pod numerem 507 437 019. Wstępna analiza dokumentów (umowy, wypowiedzenia, korespondencji) – bezpłatna.

Michał Pałka   Radca prawny  (Od 2023)  

Michał Pałka – radca prawny

Bracka 20/7A, 00-028 Warszawa

 Email

Czasami bywa tak, że wypowiedzenie jest warunkowe, czyli bank pisze tak: wypowiadam umowę, ale jeśli spłacisz do dnia X, to wypowiedzenie jest nieskuteczne. Konieczna analiza dokumentów.