Ustawa frankowa ma objąć także kredyty złotowe

Jak wynika z uzasadnienia projektu – ustawa frankowa ma objąć także kredyty złotowe przekształcone w kredyty frankowe

Nowa ustawa frankowa, przyjęta przez Radę Ministrów 30 września 2025 r., ma objąć nie tylko klasyczne kredyty denominowane lub indeksowane do franka szwajcarskiego, ale także umowy kredytów złotowych, które zostały później przekształcone w kredyty frankowe na mocy aneksu.

Równe traktowanie wszystkich kredytobiorców frankowych

Zgodnie z uzasadnieniem projektu ustawy, przepisy obejmą również te sytuacje, w których pierwotna umowa kredytu w złotych polskich została w późniejszym okresie waloryzowana do franka szwajcarskiego na mocy aneksu podpisanego z bankiem. Oznacza to, że kredytobiorcy, którzy pierwotnie zaciągnęli kredyt w złotówkach, a dopiero później — często na wniosek banku — przystali na jego przekształcenie w kredyt frankowy, będą objęci taką samą ochroną proceduralną jak pozostali frankowicze .

Jak wskazano w uzasadnieniu projektu ustawy – „ustawa będzie miała również zastosowanie do sytuacji, w której umowa kredytu lub hipotecznej pożyczki została ukształtowana jako umowa waloryzowana do franka szwajcarskiego w wyniku aneksowania pierwotnej umowy, która nie miała takiego charakteru. Oznacza to, że szczególne regulacje przewidziane w projekcie obejmą także przypadki, gdzie konsument zawarł początkowo umowę kredytu w złotych polskich, a następnie w drodze aneksu została ona przekształcona w umowę denominowaną lub indeksowaną do franka szwajcarskiego”.

Dlaczego to istotne?

Wielu kredytobiorców zawierało w przeszłości umowy w złotówkach, które dopiero po kilku latach — na skutek propozycji banków — zostały przekształcone w kredyty waloryzowane do franka szwajcarskiego. W efekcie ponosili oni takie same ryzyko kursowe i ekonomiczne, jak osoby, które od początku zaciągnęły kredyt frankowy.

Bez omawianej regulacji mogłoby dojść do nierównego traktowania tych kredytobiorców w postępowaniach sądowych – banki mogłyby twierdzić, że ustawa nie ma do nich zastosowania, skoro pierwotna umowa była złotowa. Projekt ustawy jednoznacznie eliminuje takie wątpliwości.

Ustawa ma obejąć wszystkie formy waloryzacji do franka szwajcarskiego

Jak wynika z uzasadnienia projektu, szczególne przepisy znajdą zastosowanie niezależnie od tego, na jakim etapie obowiązywania umowy wprowadzono klauzulę waloryzacyjną. Może to być zarówno aneks podpisany w momencie przewalutowania kredytu, jak i zmiana formy spłaty w oparciu o kurs CHF.

W praktyce oznacza to, że proceduralną ochroną ustawową maja zostać objęte wszystkie kredyty, które w jakimkolwiek momencie swojego trwania zostały powiązane z frankiem szwajcarskim — niezależnie od tego, czy od początku były denominowane, indeksowane, czy też przekształcone z umów złotowych.

Krok w kierunku pełnej ochrony konsumenta

Rozszerzenie zastosowania ustawy na aneksowane umowy kredytowe ma zagwarantować, że żaden kredytobiorca, który faktycznie ponosił ryzyko walutowe , nie zostanie pozbawiony ochrony procesowej i uproszczonych zasad rozpoznawania spraw.

To rozwiązanie wpisuje się w ogólny cel ustawy frankowej — przyspieszenie postępowań, zapewnienie jednolitości orzecznictwa i skuteczną ochronę konsumentów w sporach z bankami.

Obecnie projektem zajmie się Sejm. Nowe przepisy mają wejść w życie po upływie 14 dni od ogłoszenia w Dzienniku Ustaw.

Zapraszam do Kancelarii w celu bezpłatnej analizy umowy kredytu
www.beata-stryjewska.pl